以钱生钱，投资P2P网贷让钱更有价值

慕容不服

"你不理财，财不理你 。"是金融行业招募投资者的经典口号，它形象、贴切地反应了理财的本质。不过，在大多数人眼里，传统理财观念依旧占重要地位，以为存个定期就已经步入到理财的行列里了，不否认存定期是理财的一种，在通货膨胀率远超定期收益的情况下，握在手里的钱会越来越不值钱，这种理财毫无意义可言。真正的理财是收益跑赢通货膨胀，或与其打个平手，保证手中的钱的购买力不至于下降。
　　那么，高收益的投资途径在哪里？现实中，在相当一段时间内，能供我们选择的合法投资渠道包括股 票、基金、政府债券和存款等方式，其中炒作股 票风险高，且需要严谨的专业知识，准入门槛颇高；基金和政府债券因为有限发行的特点，难以满足大多数人的投资需求；而只有零风险低收益的存款是我们绝大多数人的选择。而相对具有高风险高收益的民间借贷、高利贷等均为法律所不容的非 法途径。而在随后刮起的互联网金融热潮中，号称收益为定期收益2倍的余额宝、零钱宝等宝类产品一度倍受投资者热捧，一时风光无二，甚至让同属于互联网金融板块且更早出现的P2P网贷变得默默无闻，几乎成为网民眼中的互联网金融代名词。也就在那时，理财专家给狂奔的宝类产品迎头浇了一盆冷水，称：宝类产品仍归于存的概念，是对传统银行存款方式在互联网平台的复刻，它的爆发完全是因为利用了互联网"快"的优势及迎合了打造对新投资理念的心理，创新力度上不及P2P网贷，而因为国人谨慎投资的心理，使得风险偏高的P2P网贷起初并没受到与宝类产品同等的待见。
　　不否认P2P网贷行业在发展初期是出现过一些令人遗憾的阴暗面，但任何 新生事物的成长都会不可避免地出现这样那样的问题。随着国家对互联网金融的政策倾斜，P2P平台运作更加平台的规范化与透明化，收益率亦渐趋于合理，摆脱"高利贷"的外衣后，更多人贷得起的P2P网贷逐步大众化。
　　现而今，市面上的P2P平台形式林林总总，主流的形式有以下几种：第一种、从国外原汁原味引入的纯个人信用借贷模式，不强调安全，只重个人信用，由于网络个人信用借款违约成本低，违约风险颇高，由于，该模式未结合中国的社 会信用状况，因此，其在国内的发展并不理想。第二种、审核小贷公司的模式，项目本身的质量要稍好，因为小贷公司多数是用自有资金做买卖，在风控这块的责任感和那些小的担保公司是不可同日而语的。坏处在于，他们一般对资金的速度要求高，这样就迫使一些平台违规操作，触碰资金池的红线。第三种、审核担保公司的模式，强调个人信用的同时，更注重对风险的控制，是被采用得最多的一种模式，与第三方担保公司合作是该模式的典型特征。
　　采用审核担保公司模式，诞生于2012年的宜人贷，虽入市稍晚，但其是由有着8年P2P小额信用贷款经验的综合性现代服务业企业宜信运作，依托宜信专业化的团队，及前沿的财富管理和信用管理服务，"安全、高效、专业、规范"地提供多种供投资者灵活选择的投资方式，迅速成为行业典范。次年，推出明显理财产品--宜定盈项目，媲美股 票基金的10+%的稳定年化利率、更低的准入门槛及安全风险低、智能循环投标等特性，使其成为众多投资者信赖的选择。
　　根据最新发布的《中国互联网金融报告(2014)》显示，截至2014年7月，P2P网贷投资的数量约为29万人，行业存量资金为337.6亿元，比2013年增长近一倍，其中，不乏千万元级、百万元级的投资人，这充分说明了P2P网贷行业正逐步走向稳定，步入正轨，整体的投资环境趋于完备。
　　按现代金融发展趋势，P2P网络借贷对银行的冲击和电子商务对传统零售业带来的冲击一样，会最终完全颠覆借贷行业的发展，培养人们新的借贷习惯。至于最终的P2P网贷行业市场地位的认定，乐观估计为高层被迫不得不接受其为合法，就像支付宝转正的过程类似。