老难题新解法：飞贷金融科技助力金融机构数字化转型

梦幻蝶衣

　　新冠肺炎疫情的突发，改变了人们的金融生活，改革了银行的服务模式，加速了金融科技在金融业的发展和应用，也加快了金融机构数字化转型。

　　在2月24日召开的国务院联防联控机制发布会上，银保监会相关官员就表示，疫情对金融科技的应用有很大的推动，也为金融机构更好地通过金融科技办理业务带来机遇。

　　交通银行金融科技研究室副主任、资深研究员张哲宇日前公开表示，“短期内，疫情将对消费金融、小微企业信贷等业务造成负面影响，但对银行金融科技发展起到催化作用，推高银行金融科技需求，包括线上服务需求、综合金融服务需求、技术模块需求以及数字化转型需求等多方面提升。”

　　拖后腿的“困难生”

　　众所周知，小微融资难并非疫情之下的新鲜事，作为普惠金融的重要组成部分，小微融资一直是那个拖后腿的“困难生”。

　　许多传统金融机构在为小微群体提供资金服务时，有想法却难行动。尤其是一些中小型银行，尽管它们天然具有服务小微群体的优势，却基于种种客观因素，迟迟难获明显成效。一方面，部分中小微群体的数据不仅真实性欠佳，甚至有些小微群体不具备体现经营的数据，直接加大了银行的风控难度。另一方面，部分流动性或“淤滞”在金融体系内，无法快速、精准滴灌至小微企业。

　　此外，部分银行特别是中小银行，由于技术能力不足、数据维度不够充分、风控模型尚待验证，小微业务也遭遇困难。

　　不过，无论多难，解决小微群体融资难，已是大势所趋和社会共识。作为中国实体经济的毛细血管，小微群体的生存和发展状态，直接关系着众多人的生存、就业问题，也关系到国民经济的健康发展。

　　老难题新解法

　　金融科技的发展，让业界看到了化解小微企业融资难题的新希望。

　　在清华大学国家金融研究院主办的“金融科技与小微贷款的未来”专题论坛上建行董事长田国立认为，通过科技、互联网和AI等技术应用，金融科技不仅提升了小微企业金融服务的覆盖面和风险管控水平，更赋予了银行“西瓜和芝麻一起捡”的能力。

　　清华大学国家金融研究院院长朱民说，目前金融科技存在四大模式：一是以建行为代表的大银行模式；二是以网商、微众、百信等为代表的金融科技模式；三是以常熟银行和泰隆银行为代表的线下转线上模式；四是以飞贷金融科技为代表的赋能模式——通过科技输出将创新型的商业模式运用到金融服务中。

　　无论是哪类机构和模式，业界已基本达成共识，只有通过跨行业、多企业间的合作，才能解决问题。金融科技不再是传统金融机构的颠覆者或者竞争者，而是有效补充。

　　飞贷金融科技自2017年10月起，将多年来沉淀的所有经验和技术向持牌金融机构开放，支持其能力建设，专注做科技赋能，并在大数据反欺诈、自动化建模及智能投顾等方面开启了战略布局。

　　经过验证，这种合作方式在助推传统金融机构提升服务效率、加大业务覆盖面上确实有明显成效。

　　目前飞贷金融科技已与人保财险、北京银行、华润信托、通联支付等多家涵盖保险、银行、信托、支付四大金融子行业的头部企业达成移动信贷整体技术全面输出合作。

　　也正因此，在业内专家看来，以飞贷金融科技为代表的金融科技赋能模式，正在成为协助金融机构优化产业分工、提升服务效率、缓解小微融资困境的新解法和主流趋势之一。

　　飞贷金融科技创新能力受认可

　　云计算、大数据、人工智能和区块链技术在中国金融业的实践，以及中国庞大的应用场景，使得中国金融科技发展一度实现国际领跑。其中，飞贷金融科技屡获国际知名机构认可或许就是个很好的例证。

　　2019年10月7日，飞贷金融科技获得世界银行和二十国集团（G20）旗下的全球中小企业论坛颁发的2019“全球小微金融奖”，这是继2018年斩获该奖项的最高奖、成为唯一获得该项大奖的中国金融科技企业后，飞贷金融科技再次拿下这一荣誉，也因此成为唯一连续两度获得该奖的中国企业。

　　在此之前，飞贷金融科技已获得多项国际认可，是唯一入选美国沃顿商学院的中国金融科技案例。在多个场合，托马斯.萨金特、穆罕默德.尤努斯和莫汉.芒纳星河三位诺贝尔奖得主均高度认可飞贷金融科技的创新革命。

　　世界十大综合管理类期刊之一《MIT斯隆管理评论》主编Paul Michelman也曾在了解了飞贷金融科技后点评道：“中国企业的创新势头和成果简直不可思议，美国人严重低估了中国企业的创新能力。”

　　国际上认可了飞贷金融科技的移动信贷整体技术，也看到了中国金融科技发展的成效与潜力。