四年破局！中小险企“保险回归保障”的实践样本

蓝色惆怅

百年大变局下，寿险业改革势在必行，中小险企首当其冲。随着我国经济以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局逐步形成，新的经济增长动能将会逐步释放。

　　从寿险行业来看，近年来改革呼声不断，全行业转型开始步入深水区。一方面，保费增速回落甚至下降、营销员大幅脱落，渠道成本不断上升；另一方面，当前寿险业改革转型中蕴含巨大的发展机遇，整体业务结构及利润水平不断优化，行业内含价值不断改善。行业正逐步从以规模、人力和销售为核心的旧的发展模式向以价值、客户和服务为核心的新发展模式转换。

　　特别是在过去的2021年，保险行业面临冰火两重天的局面。一则，面临内外部错综复杂的局面，寿险业业绩低迷、代 理人脱落等问题一时困扰行业发展；二则，新生代保险公司高举特色发展大旗，破局重塑，突出同质化的重围。

　　作为近年来的新生代明星公司，背负“深度回归保险保障功能，将保险业姓保更好的付诸于实践”远景的北京人寿，其发展历程无疑具有极高的透视价值，践行“保险回归保障”的公司作为样本进行观察，于行业而言大有裨益。

　　正如北京人寿董事长郭光磊所言，能否深刻理解保险保障的内涵，践行长期主义，提升业务品质、增强长期价值创造能力；能否以客户为中心，有针对性地充分整合各类服务资源，开发出充分适合客户需求的产品和服务，将是寿险行业未来发展的关键所在。

　　在北京人寿第一个三年规划完美收官，第二个三年规划顺利开局之际，对其进行深度的观察与分析，或对行业转型发展、探寻特色发展之路产生启发。

　　稳字当头 强基固本筑牢发展根基

　　求木之长者,必固其根本;欲流之远,必浚其源。根不深则枝不壮，本不固则叶不茂。生存是中小险企的第一要义，谋发展的前提是谋生存，这就要求中小险企必须将稳健发展放在第一位。

　　北京人寿成立之初便按照“走稳、走好、走远”的发展理念，稳字当头、稳中求进，通过优化结构、提升价值、提高能力、提升效率，持续打造适合公司自身禀赋和发展阶段的高质量发展之路。2018年北京人寿开业初期即制定了发展战略和十年经营目标。

　　在第一个三年中，北京人寿将夯实基础当做重点来抓，第一个三年规划完美收官。回顾其第一个三年的方方面面，可以窥见夯实基本的成果。公司战略清晰，法人治理体系进一步完善，实现了个险、银保、团险、中介与电商等渠道的多元化布局，超额完成各年度目标任务。保险资金运用稳扎稳打、审时度势，投资收益率超越行业平均水平。

　　2021年作为第二个三年开局之年，北京人寿继续打牢基础，筑牢发展的根基。2021年，圆满完成首届董事会、监事会换届工作，为全面实施第二个三年规划，践行公司发展“品质年”注入新的动能，推动公司经营发展不断迈向新台阶，实现新跨越；公司15亿元资本补充债券获人民银行批复，并在全国银行间债券市场成功发行首期人民币6亿元资本补充债券，在提高公司偿付能力的同时，为公司业务持续稳健的良性发展创造条件。2021年，在建党百年之际，北京人寿党委光荣入选市委“两新”工委“党建强、发展强”党建品牌100强，充分彰显出公司党建引领政 治方向、融入公司治理、助力创业发展、团结凝聚员工、履行红色责任清单的力度和成果。

　　价值引领 明晰高质量发展途径

　　中小险企常常与突围、纾困、核心竞争力、专业、特色等词语一起出现，也表明了中小险企的不易。中小险企要保持稳健发展，不外乎公司治理、专业突围和科技赋能，特别是中小公司要找到自身的特色。从国家政策保驾护航、保险意识逐渐增强、科技力量推动创新、市场潜力蕴藏机遇等方面考量，中国 保险行业仍然是朝阳行业。在此巨大的蓝海下，中小险企的发展尤其需要找到自己的特色，量力而行。

　　北京人寿制定了“价值成长、创新发展”的总体战略。北京人寿要给客户带来首善的人生，要力求做到服务最好的保险公司。既要公司整体利益和整体发展，又要保障员工职业生涯价值，既要为股东创造价值，又要为社会创造价值，建成一家稳健合规发展、服务优质、员工认同的优秀金融保险公司。

　　所谓价值成长，既是业务价值、股东价值和公司价值的成长，同时也是社会价值、客户价值和员工价值的成长。在总体战略的引领下，北京人寿发展路径十分清晰。

　　为进一步响应“健康中国”战略，北京人寿通过“保险保障+健康养老”方式，融合公益行为和慈善内容，履行险企的社会责任与担当，助力北京多层次医疗保障体系的建设。

　　科技赋能 驱动创新发展

　　新冠疫情加速了数字化转型和新基建崛起，前所未有地推动寿险经营全面走向线上，开启了线上与线下融合的新模式，实现了代 理人业务流程数字化和智能化，推动了寿险增长驱动力从人口红利向科技红利的转型。从整个保险行业来看，保险数字化转型应该从全局视角来提升效率和价值，真正以客户为中心来实现全业务的数据驱动，需要全面重新构建流程、产品和服务，提升保险产品服务体验。

　　中小险企更要走数字化道路。未来险企将由产品驱动向客户需求驱动转变，以客户为中心进行产品的设计和销售，客户体验将成为非常重要的衡量指标。在此大势下，数字化转型将成为险企转型必经之路，在理解客户、制定决策、改善运营等方面利用科技手段来实现。

　　北京人寿顺应数字化转型趋势，高度重视“科技驱动创新”，本着以“科技引领、专业升级、创新驱动”为工作方针，充分利用移动互联网、大数据、人工智能、5G视频等技术，通过科技赋能，打造公司核心竞争力。

　　在基础架构建设方面，“以腾讯金融云为核心”的数据中心，满足了基础架构资源灵活扩展和收缩、数据集中存储和实时统一处理以及数据安全管理的要求；在营销方面，充分利用移动互联和人工智能技术，构建北京人寿全渠道线上营销服务体系和销售管理体系，为公司业务全面快速发展奠定坚实基础；在运营管理方面，构建基于微服务架构的核心运营系统，夯实信息化基础，建设完成以票据识别为基础的智能理赔系统，缩短理赔流程，提升理赔时效，提高企业运营效率；在客户服务方面，建设完成移动客服、电话客服、视频客服三位一体客户服务体系，为用户提供便捷服务，树立“北京人寿，身边亲人”的企业形象；风险控制方面，建设完成以OCR、人脸识别、大数据等先进技术手段为基础的智能风控体系，保障企业合规经营，健康发展。

　　大势之下，寿险业的机遇与挑战并存。胸怀国之大者，与奋进的祖国同行。保险业的增长已从机会驱动转向能力驱动，竞争方式、服务供给和管理能力将成为企业发展的主要驱动力。面对当前的政策导向、监管环境，唯有稳扎稳打、精耕细作、深耕价值，才能够实现长期稳健发展。

　　作为新型寿险公司，北京人寿清晰认识到自身禀赋和短板，对于市场的新动向和新趋势具有天然的敏感性和适应性，将保持战略定力、应对挑战，快速把握市场新动向，利用新思维、新技术、新模式，找准细分市场拓展市场空间，充分利用优势资源，走出自身发展之路。

　　2022年，北京人寿紧紧围绕国家“十四五”发展规划蓝图、构建新发展格局谋篇布局，为服务北京建设国家服务业扩大开放综合示范区、自由贸易试验区的重大国家战略，主动增强干事创业的使命感、责任感，助力首都经济金融高质量发展。作为寿险业转型期的险企新锐，四周岁的北京人寿蓄势待发！