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标题: 盈赫资本金融课堂：年终奖到手别乱花告诉你如何投资才是王道 [打印本页]

作者: 米哇哇 时间: 2016-2-24 21:52 标题: 盈赫资本金融课堂：年终奖到手别乱花告诉你如何投资才是王道

【盈赫资本小提醒】随着国家对于金融市场的逐步放开，个人理财投资的渠道和形式逐渐多样化，理财机构和投资渠道良莠不齐，非法集资、欺诈、不实诱导等情况也层出不穷，如何擦亮双眼选择适合自己的理财产品，盈赫资本我们将不定期为各位提供最新的资讯和建议。

眼看就到年终了，领取年终奖应该是最让职场人士激动和兴奋的事之一，盈赫资本利用大家午休下楼吃饭时间随机询问了十几个人，很多人开始考虑利用这笔闲钱投资理财，有的投资者买银行理财产品，有的投资者选择黄金白银，有的投资者准备给孩子买份商业保险等等，另外，也有的人说银行理财有门槛，我的年终奖没有5万元，就不用理财了。盈赫资本认为：首先，理财是一种基本习惯和基础意识，其次才是理财方式和技巧，另外只要投资者能清楚了解自身风险承受能力、资产配置需求、理财期限这三个问题，无论年终奖多寡，大家都能找到适合自己的年终奖理财途径。在此，盈赫资本总结了年终奖的投资理财方向，希望能对大家有所帮助。

年终奖3000元以下：选择货币基金

货币基金是聚集社会闲散资金，由基金管理人运作，基金托管人保管资金的一种开放式基金，专门投向风险小的货币市场工具，区别于其他类型的开放式基金，具有高安全性、高流动性、稳定收益性，具有“准储蓄”的特征。

适宜人群：年终奖较低，风险承受能力较差、对资金流动性要求较高的投资者。年终奖在3000元以下的投资者可选择的理财途径通常就是储蓄、货币基金，其中货币基金最适合低年终奖的投资者。盈赫资本认为，货币基金的收益较为稳定，不会出现偏股型基金那样的急涨急跌，不过也正因为如此，货币基金也很少能为投资者带来超额收益，稳健和低风险是其显著特点。

年终奖5000到10000元：选择基金定投

基金定投是定期定额投资基金的简称，是指在固定的时间（如每月8日）以固定的金额（如500元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。

适宜人群：年终奖适中、有一定风险承受能力、倾向中长期投资的投资者。这个档次的年终奖可关注基金定投。理财顾问认为，基金定投是一种比较好的低风险投资方式，投资者用小额的资金，以定投为投资理念进行长期投资，这样既可以更好地降低投资风险，又能够保证预期的收益。不过在具体操作时，投资者要合理配置不同基金种类的比例，在目前的市场环境下，股票型基金、债券型基金、货币型基金各占定投总额的40%、50%、10%应该是比较理想的组合。

年终奖10000到20000元：选择分红险

分红险指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。

适宜人群：年终奖较高、对投资收益和投资安全性均有较高要求的长线投资者。该档投资者可关注分红险，既有保底收益，又能分享保险公司的投资收益，回报率在4%至4.5%，较好地满足对投资安全性和收益性均有较高要求的投资者。银行理财师建议，投资者在购买分红保险时，应将保费支出控制在现金资产总额的30%以内，以免对自己的现金流动性带来过大的负面影响。一般来讲，投资型保险的共同特点是生存给付＋累积分红，有的还附加身故保障等，它主要是随着投保人年龄的增长而不断地累积生息，而且有的还囊括身故等不确定因素的保险给付，但是，消费者在买保险时，不能光看高收益，要关注每款投资型保险所对应的风险。

年终奖20000到50000元：选择银行理财产品

银行理财产品，按照标准的解释，应该是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。

适宜人群：年终奖高，对投资收益有高要求的投资者。临近年末，各家银行面临存贷比的考核压力，再加上年底“钱荒”的影响，资金争夺也比往年更加激烈。银行上浮存款利息、提高理财产品收益率已经成为“老招数”了。既然如此，大家不妨赶在年底之前购买理财产品。同时，银行理财专家提醒，只买适合自己的最重要。通过对各类产品的风险收益分析，即可看出并非所有的理财产品都适合每位投资者，先了解自身情况，再买相应的产品。比如对流动性有不同要求的投资者，可以选择不同期限结构的产品来满足。对流动性要求较高的投资者可以选择开放式产品和期限较短产品，对流动性要求不太高的投资者可以选择期限较长的产品。另外，对流动性要求较高的客户还可以选择含有某些条款的产品，如含有提前赎回条款、可质押贷款条款的产品，通过提前赎回、质押贷款等方式获得流动性。此外，“滚动型产品”每期的投资期限一般较短，投资者在产品到期后，可以选择将资金购买下一期产品，也可以选择将资金提出，也比较适合对流动性要求较高的投资者。

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个人理财专家：盈赫资本

盈赫资本致力于为投融资双方提供全方位、综合性、全球一体化的项目对接桥梁。总部设立上海，旨在以中立、客观、多元、私密的立场为中国的高净值资产人士提供全面、健康、一站式的资产管理服务。盈赫资本为我们的个人客户提供顾问式理财服务，尽力充当"财富管家"的角色，根据客户的需求，从独立、客观、专业的角度，为高净值人群提供横跨信托、公募基金、私募基金、一级市场、二级市场、地产等多领域的资本市场理财配置方案。面向整个金融市场筛选产品，并持续管理产品存续期间风险。遵循"金融精品店"式的服务理念，用严格的产品品质控管及金融供应商合作制度，确保每一项产品所挂钩的基础资产都经过我们专业团队的深度了解和评估，并保持持续沟通。

TIPS：盈赫资本提醒您投资理财有风险，拒绝高息诱惑，远离非法集资。

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